金融詐騙猖狂！中信金、國泰金與玉山金也中槍
近年綠色金融發燒，各大金控紛紛將ESG納入決策流程，期望成為金融永續發展的領航者。本期QuickseeK ESGdata針對2023年1月至8月ESG聲量前三名的金控「中信金、國泰金、玉山金」進行分析，觀察到三間企業在社會面與治理面的討論度最高，其中在社會面項目下的「產品品質與服務」主題，發現「詐騙」是普遍存在的議題。金控作為人民金錢的保母，信任為其事業的核心，若無法做好最基本的把關，久而久之恐將失去民眾信任，導致客戶流失，進而影響到在治理面的業績表現。
QuickseeK ESGdata經由數據分析，觀察到ESG聲量前三名的金控依序為：中信金、國泰金、玉山金，三間金控的聲量皆在產業高標以上。進一步了解三家金控在環境（environmental）、社會（social）、治理（governance）的聲量佔比，發現在環境面的討論度最低，社會與治理面聲量則佔大宗，為大眾關注的焦點。
二、社會面主題調查：「產品品質與服務」討論度最高
首先觀察三間金控在社會面五大主題的討論，包括「人權」、「員工發展與安全」、「產品品質與服務」、「社區關係與公益」、「資訊安全與隱私」，發現三家金控在「產品品質與服務」的討論最多，話題不乏產品本身的曝光與評價。
檢視焦點話題，國泰金今年發生瑞信AT1債券註銷爭議、 Costco聯名卡到期事件，以及證券APP一週當機兩次，引發不少討論；中信金較多是「內神通外鬼」事件的討論，也就是銀行行員勾結詐騙集團，造成外界觀感不佳；玉山金方面，則有農糧署聯手玉山銀行推廣農產品，其他像是首推電子支付跨機構購物服務，或與其他企業合作推出聯名卡，聚焦在產品本身上的話題較多。
後續觀察三間金控在「產品品質與服務」的負面聲量，發現「詐騙」是三家金控都普遍存在的問題，無論起因是自內部或外部，都會直接影響民眾對企業產品的觀感，這同時也是在公司在治理面的隱憂，我們將在之後的環節進一步探討。
三、金融詐騙事件頻傳，中信金招來最多負評
從「產品品質與服務」文字雲觀察，發現三間金控的關鍵字皆出現「詐騙」相關用詞，其中國泰金與玉山金雙雙捲入冒名詐騙事件，國泰金於4月遭不明人士冒用董事長名義，在臉書和LINE社團開設存股理財課程招攬會員等服務；而玉山金捲入全台首見的詐騙基地台事件，嫌犯假冒玉山銀行客服向民眾發送釣魚簡訊，誘使受騙。
與國泰金和玉山金不同，中信金則因內部人員管理不當，多名行員疑似與詐騙集團掛勾協助洗錢，遭到羈押調查，這種發生於內部的詐騙事件引來較多負評，尤其是今年已經是三度遭到搜索，有網友質疑中信內控問題很大，導致類似事件一再發生，直言「中信的這種問題也太多了吧！」、「中信的人員本來就有點素質不一」。
新北地檢署檢察長今年也直接點名，中國信託銀行帳戶已經成為詐騙集團的最愛，根據移送統計數據，中信銀涉案警示帳戶高達三成以上，遠超過其他家銀行，呼籲業者要積極管制。經由詐騙議題的負面聲量分析，也發現中信金雖然在ESG的總聲量最高，但詐騙相關的負評卻是最多，這些來自民眾的不滿聲量應作為警惕。
四、詐騙危及企業形象，嚴重恐影響公司治理
前面提到詐騙事件也會對公司治理造成影響，QuickseeK ESGdata接續觀察根據三間企業在治理面主題聲量，涉及「供應商與採購」、「商業道德」、「商業模式靈活性」、「經營績效」及「董事會職能」。經由數據看到三家金控在「經營績效」的佔比最高，大部分是關於公司業績與股價變化的討論。
從治理面的角度切入觀察詐騙事件，這也會影響到「商業道德」及「經營績效」，比如員工勾結詐騙集團已經是觸犯法規的行為，而層出不窮的釣魚、假冒、盜用等詐騙事件，不僅代表內部管理機制有待加強，還會影響投資人對企業的觀感，嚴重恐惡化成為市場利空，進而影響公司的經營績效與股價表現。
以中信金行為例，針對行員勾結詐騙集團的事件，金管會就指出幾項缺失，包括內部未針對客戶調高交易限額建立完善的控管機制，以致行員有舞弊空間，以及帳戶監控機制不夠嚴謹，無法有效掌握異常情事，顯示在事前預防及事後處理上皆不及格，因此遭開罰兩千萬元。
五、杜絕金融詐騙，金控須重新檢視防詐手段
根據證期局統計，今年上半年詐騙陳情案件已達328件，為近三年件數最高。從QuickseeK ESGdata分析1月至8月的聲量也發現，消費者在討論社會面「產品品質與服務」時，詐騙為三家金控都需面對的共同課題。
儘管金控近年在防詐事蹟的宣傳上不遺餘力，但相關的詐騙事件仍層出不窮，回過頭來檢視永續報告書，就可以知道金控在防詐上所做的努力，是否有掌握真正的社會脈動。本次調查以三間金控為主發掘「詐騙」議題，相信只會是的冰山一角，事實上很多金控也存在詐騙問題，當類似事件一再發生，金控的信譽不僅大打折扣，也不利於未來的經營績效，該如何找到真正有效的解決方法，值得金融產業省思。
